首購真正拿得到的優惠有三個：新青安貸款、地價稅自用住宅用地 2‰、房屋稅自住 1.2%。三個都要申請，不會自動套用——但不是每一項都要你自己跑一趟。
只想知道新青安月付差多少？
先算出兩種利率的月付差額，再回來看三個優惠各自的門檻。 房貸月付試算 →
3 個首購拿得到的優惠
| 優惠 | 內容 | 要注意什麼 |
|---|---|---|
| 青年安心成家購屋優惠貸款（新青安） | 額度最高 1,000 萬、年限最長 40 年、寬限期最長 5 年，利率有政府補貼 | 借款人本人、配偶及未成年子女均無自有住宅，且借款人年所得不得逾 200 萬。房價也有上限（鑑價與買賣總價取高者）：臺北市 3,500 萬、新北市與新竹縣市 2,500 萬、其他縣市 2,000 萬。利率隨郵局二年期定儲機動利率調整，實際數字以承貸銀行公告為準 |
| 地價稅自用住宅用地 2‰ | 一般用地 10‰ 起累進，自用是 2‰，差五倍以上 | 每年 9 月 22 日前要申請，全國一處，要設籍 |
| 房屋稅自住 1.2% | 非自住 2% 到 4.8%，自住 1.2%，單一自住可到 1% | 每年 3 月 22 日前要申請，要設籍、不出租、不營業，全國 3 戶以內 |
房屋稅那一項，代書辦過戶的時候可以一起送掉；地價稅要另外送一份。
| 房屋稅自住 1.2% | 地價稅自用住宅用地 2‰ | |
|---|---|---|
| 過戶時能不能一起辦 | 可以。契稅申報書有一張附聯「不動產移轉後房屋使用情形」，勾自住就一併申請 | 不行，是另一份申請，不會跟著契稅走 |
| 代書能不能代辦 | 能 | 能，但要另外送一份 |
| 申請期限（開徵前 40 日，遇假日順延） | 3 月 22 日前 | 9 月 22 日前 |
| 逾期會怎樣 | 次一期才適用 | 次一期才適用 |
寬限期是工具，不是好處
新青安最容易被誤用的是五年寬限期。寬限期內只繳利息不還本金，月付看起來低很多，但本金一毛沒少，五年後開始攤還時，因為剩下的年限變短，月付會跳一大截。
| 情況 | 前五年月付 | 第六年起月付 |
|---|---|---|
| 1,000 萬、40 年、不用寬限期 | 約 3.2 萬 | 約 3.2 萬 |
| 1,000 萬、40 年、用滿 5 年寬限期 | 約 1.9 萬 | 約 3.5 萬 |
上表以年利率 2.275%（青安 3.0 一段式牌告，補貼期滿後）概估，前 3 年有 0.5% 補貼、實際會更低，最終依核貸利率而定，用房貸試算把你的條件放進去算比較準。
寬限期適合的是「這五年錢要拿去做別的事、而且知道自己五年後付得起」的人。當成「這樣就買得起了」來用，五年後會很辛苦。
三件實際會影響你能貸多少的事
- 銀行估價才是天花板。成交價 2,000 萬、銀行估 1,850 萬，八成就是 1,480 萬不是 1,600 萬。差的那 120 萬要你自己補。
- 屋齡與坪數會影響成數。屋齡偏高、坪數偏小（尤其 15 坪以下）的物件，多數銀行會降成數或直接不承作。
- 信用與收入證明先備齊。信用卡遲繳、頻繁動用循環，都會反映在核貸條件上。
常見問題
新青安一定要第一次買房才能用嗎？
不是。條件是借款人本人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅，不看你人生中買過幾次；以前買過但已經賣掉、現在名下無房，一樣可以申辦。但有一個更硬的限制：限貸一次——民國 112 年 8 月 1 日以後已經用過這項貸款，或在農業金融機構用過青年安居購屋優惠貸款的人，不能再申辦。銀行受理時會查聯徵確認。
買預售屋可以用新青安嗎？
可以，但要等到交屋、房子登記到你名下那時候才辦得了，不能先申請保留額度——銀行需要有明確的擔保品才受理。真正要注意的是時間：這項貸款受理申辦到民國 118 年 7 月 31 日，撥款最晚不得逾 118 年 10 月 31 日。預售屋從簽約到交屋常隔三到五年，而現在（民國 115 年）距離撥款截止只剩 3 年多，只有大約三年就交屋的那一種勉強趕得上，四年以上的案子等到交屋時這項貸款已經停止撥款。結論是：現在才簽的預售屋，多數用不到新青安，不要把它算進你的資金計畫裡。真的要簽，先跟建商問清楚預計交屋時間，拿去跟 118 年 10 月 31 日對一次。
買到的房子還有租約沒到期，可以用新青安嗎？
不可以。前屋主的租約還沒屆期，這間房子就不能用這項貸款享受利息補貼。變通做法是先用銀行的一般房貸方案承作，等租約結束、確定沒有租賃情形之後再改貸過來——但那在制度上算轉貸，不適用政府補貼與基準利率減少調升，等於利息優惠整個拿不到。所以帶租約的物件，這筆帳要在出價之前就算清楚。
用新青安買的房子，可以分租一間房出去嗎？
不可以。房間分租、整層出租、頂樓加蓋出租、當公益出租人出租，都會被認定影響自住事實。核貸時你要簽自用住宅使用切結書，貸後銀行會查核；查到非自住，會從事實發生日起停止利息補貼、已經領的追回，並重新核定貸款條件。唯一放行的例外是把屋頂租給第三方裝太陽能設備（不涉及室內居住空間），民國 115 年 8 月 1 日起可以認定為仍屬自住。
名下有繼承來的持分，或只有一個停車位，算不算有自有住宅？
多數情況不算，還是可以申辦。持分換算面積合計未滿 40 平方公尺（約 12 坪）可以申辦；如果那是繼承取得的公同共有，民國 115 年 8 月 1 日起可以檢附繼承系統表與除戶資料，按潛在應有部分計算面積。停車位、靈骨塔位不算建物，經銀行查核後可視為無自有住宅。名下只有土地、沒有房屋，也算無自有住宅。
申請了就一定拿得到 1,000 萬、8 成、40 年、5 年寬限嗎？
不是。官方問答寫得很直接：並非每一件都能以最高額度、最高成數 8 成、寬限期 5 年及 40 年期核貸。銀行仍要依授信原則評估你的收入、負債、信用與擔保品狀況，逐案決定。另外有一條硬規定：申貸年齡加計核貸年限不得逾 80——45 歲申請的話，年限最多只能 35 年，不是 40 年。
下一步
買進當下的費用看過戶要多久？費用誰出，每年的持有稅看買房之後每年要繳什麼稅。想知道自己買得起多少，用房貸試算。
你的條件能貸到多少，我幫你抓一次
把年收、現有貸款、想買的價位給我，我抓一個實際的區間給你，不是銀行官網那種理想值。
加 LINE 好友，一對一聊聊第一次買房，先看買房該知道的事，裡面有看房注意事項完整清單與在售物件月報。
出處：新青安利率——財政部國庫署「公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款原則」（青安 3.0，115 年 7 月 28 日更新）：基準利率為中華郵政 2 年期定期儲金額度未達 500 萬元機動利率，自 113 年 3 月 27 日起為 1.72%；一段式機動利率按基準固定加 0.555%，合計 2.275%；112 年 8 月 1 日起撥貸案件，自撥貸日起 3 年內由內政部住宅基金補貼 0.375% 並由基準利率減少調升 0.125%，期滿後逐年遞減，期滿後第 4 年起回復原貸款利率；115 年 8 月 1 日起新申貸案件只剩一段式機動利率。月付金為本息平均攤還法自行試算，非銀行核定金額。新青安資格條件——同一份貸款原則第二點：借款人申貸時未滿 50 歲且與配偶、未成年子女均無自有住宅；本人年所得總額不得逾 200 萬元；購買住宅鑑價或買賣總價二者取孰高，不得逾臺北市 3,500 萬元、新北市及新竹縣（市）2,500 萬元、其他縣（市）2,000 萬元；貸款年限最長 40 年（含寬限期 5 年），且申貸年齡加計核貸年限合計不得逾 80。戶籍要件——土地稅法第 9 條（自用住宅用地須於該地辦竣戶籍登記、無出租或供營業）、房屋稅條例第 5 條第 4 項與「住家用房屋供自住及公益出租人出租使用認定標準」第 2 條（本人、配偶或直系親屬應於該屋辦竣戶籍登記，全國合計 3 戶以內）。申請期限——土地稅法第 41 條與房屋稅條例第 7 條第 2 項：均為「開徵四十日前」提出，逾期自次年（次期）開始適用，核定後用途未變更者以後免再申請；文中的 9 月 22 日與 3 月 22 日是依開徵日推算，遇假日順延。移轉時要一併申報使用情形——房屋稅條例第 7 條第 1 項（移轉、承典時應申報房屋稅籍有關事項及使用情形，三十日內），契稅申報期限見契稅條例第 16 條（契約成立之日起三十日內）。代書可代辦——地政士法第 16 條第 3 款（代理申請與土地登記有關之稅務事項）。合併收件的作業依據（法條無明文）——臺北市稅捐稽徵處「契稅稽徵作業」六之（二）契稅申報書附聯可同時申請不動產移轉後房屋使用情形、「地價稅自用住宅用地案件申請作業」。常見問題各題出自財政部國庫署「公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款問與答」（青安 3.0，115 年 7 月 28 日發布）第 5、8、13、15、17、19、20、21、22、23、26、32 題。額度、利率與資格條件以承貸銀行及主管機關最新公告為準。
